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银行理财收益春节前最后冲刺 购买前留意起息日发布时间:2018-02-09  作者:伪文青

  本周银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,本周(2月2日-2月8日)银行理财产品发行量共3040款,较上周增加了249款,今年来周发行量首次达到3000款以上;平均预期年化收益率为4.92%,较上周上升了0.03个百分点;平均期限为5.8个月,较上周增长了0.1个月。

  一、理财期限越长收益越高

  从不同理财产品期限来看,本周3个月以内理财产品950款,平均预期收益率为4.77%,3-6个月理财产品1014款,平均预期收益率为4.94%,6-12个月理财产品846款,平均预期收益率为4.97%,12个月以上理财产品210款,平均预期收益率为5.16%。

  可以看出,理财产品期限越长收益也越高,对于投资者来说,重要的是根据自己的流动性需求选择合适期限的理财产品。

  二、非保本理财平均收益率5.19%

  从不同收益类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品273款,平均预期收益率为4.41%,保本浮动收益类理财产品687款,平均预期收益率为4.38%,非保本浮动收益类理财产品1881款,平均预期收益率为5.19%。

  非保本理财平均收益率比保本理财高0.8个百分点左右,还是有一定差距的,不过随着理财收益逐渐上涨,保本理财收益也基本都在4%以上,个别小银行的保本理财收益甚至能达到4.5%以上,对保守型投资者的吸引力还是比较大的。

  三、美元理财产品收益率继续上升

  从不同币种理财产品来看,本周人民币理财产品3000款,平均预期收益率为4.96%,,美元理财产品36款,平均预期收益率为2.18%,英镑理财产品2款,平均预期收益率为0.5%,澳元理财产品2款,平均预期收益率为0.9%。

  受美联储加息应响,美国国内利率水平上升,,美元理财产品的收益率也跟随上涨,目前已经稳定在2%以上,部分银行美元理财产品的收益率达到2.5%以上。

  四、外资行、城商行平均收益率超过5%

  从不同类型银行来看,本周外资银行理财产品61款,平均预期收益率为5.27%,城市商业银行理财产品866款,平均预期收益率为5.03%,国有银行理财产品713款,平均预期收益率为4.97%,,,股份制银行理财产品418款,平均预期收益率为4.97%,邮储银行理财产品14款,平均预期收益率为4.82%,农村商业银行理财产品927款,平均预期收益率为4.74%,农信社和农村商业银行理财产品41款,平均预期收益率为4.71%。

  外资银行理财产品长期占据收益排行榜首位,是因为这类银行发行的结构性理财和中高风险理财产品比例较高,不过达到预期最高收益率的风险相对较低,如果投资者能承担一定的风险并且对市场有一定的判断能力,,则可以购买。不过外资银行网点太少、理财产品数量也不多,所以通常不推荐大家在外资银行购买理财。

  结合多方面因素来看,通常建议大家在城商行、股份行和国有行购买理财产品,前两者的收益相对较高,国有行的部分产品收益也不低。

  五、银行理财收益前20名榜单

  注:理财产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

  融360对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,共有143家银行入榜,其中平均收益率在5%以上的银行有59家。

  在收益排名前20的银行中,有10家城商行、5家农商行、3家股份行、2家外资行。其中,汇丰银行和恒生银行这两家外资行的平均收益率均超过6%,遥遥领先其它银行,不过前面也说了,外资银行发行的结构性理财产品和中高风险理财产品比较多。

  整体上来看,城商行的收益率整体还是比较高的,而且网点遍布全国各地。

  六、市场展望

  未来一周将迎来春节长假,理财产品将大幅减少,部分网点在春节期间有可能会不营业,,投资者能买到的理财产品有限。不过近期银行理财收益率预计不会有明显变动,中长期来看,,春节后收益继续上涨的概率比较大。

  七、对投资者的建议

  临近春节,大部分投资者已经离开理财市场,不过部分人群仍然存在理财需求,比如春节前拿到年终奖的职场人士,以及理财到期的投资者。但是由于春节前夕发售的理财产品很多只能在节后计息,募集期会被拉长,能达到10天左右甚至更长,资金站岗问题严重,所以融360理财分析师建议投资者在购买理财产品的时候留意一下起息时间,如果在年后计息,可以先把资金放在货币基金中,年后再购买银行理财。

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